孩子理財 壓歲錢開始

　　6歲批發可樂賺差價、11歲買賣股票、14歲投資農場……當股市上“巴菲特迷”的隊伍越來越龐大時，人們是否會想到：“股神”能成為世界首富與他小時候的理財經歷有什麼聯系？

　　在令人眼花瞭亂的ＩＱ、ＥＱ教育大行其道的時候，又有一個新名詞：ＦＱ，浮出水面。尤其在金融風暴席卷全球、家庭財富普遍縮水的情況下，財商（ＦＱ）成為兒童教育的又一個新領域。

　　針對當前兒童教育在理財環節的一系列誤區，為幫助家長更好地培養孩子的理財意識與理財能力，招商基金邀請香港著名財商教育專家林一鳴博士，共同推出“定投寶寶”計劃，通過系統化的早期理財教育課程，幫助家長有意識地提高孩子的財商。

　　不同年齡的理財訓練

　　在林一鳴的教學體系裡，頗有一些觀點令內地的家長意外：如果說6歲以前給孩子零用錢對於一些“新潮”的家長來講並不特別，那麼你試過給上小學的孩子講復利率的計算嗎？試過教自己上中學的孩子賭博嗎？

　　林一鳴認為，兒童的認知發展有四個階段，根據其心理和生理的發展過程，可以分為：萌芽期（6歲以前）、確立期（7－12歲）、發展期（13－18歲）、升華期（18歲以後）。在分析這不同時期的兒童認知特點的同時，他為每個階段提出了明確的財商教育內容。

　　例如，在6歲以前的萌芽期，孩子的最大特點是強大的信息吸收能力。他建議，這段時間要教孩子：認識金錢是什麼？身邊熟悉對象的價值；讓孩子擁有自己的零用錢；到商場及百貨公司購物；養成儲蓄的好習慣；編制簡單的理財計劃。

　　財商教育何時起步不為早？林博士笑著說：“我的孩子現在兩歲，已經有了自己的零用錢。”

　　到了7－12歲的確立期，孩子的思維特點是有了“內部概念框架”，開始抽象思維。這個時候的財商訓練包括：帶孩子到銀行參觀，開設獨立的儲蓄戶口；學習自動取款機及信用卡的服務功能；讓孩子自己到銀行存款及提款；孩子可以擁有自己的八達通卡；學習復利率的計算，理解金錢的時間值；學習基本的經濟和金融常識。

　　13－18歲的發展期，是許多家長最為頭痛的反叛階段，孩子的最大特點是不受接受命令。但恰是在這個階段，林一鳴提出了許多“冒險”的教育內容，例如：教孩子股票和債券的知識；帶孩子到證券營業部參觀；讓孩子嘗試網上模擬買股票；學習保險的知識；學習賭博的原理和或然率的計算；學習稅務的安排，網上理財購物。

　　相比之下，股神巴菲特在11歲的時候自己選股、獨立買賣了第一只股票，並且掙到4美元的純利，一些股民家長可能更容易接受林博士提出的教育課程。

　　對18歲以上的大孩子，林一鳴提出的教育內容幾乎是成人經濟生活的主要組成部分：財務計劃的設計，投資與風險的分析，置業計劃及按揭貸款，投資工具的運用。